بررسی سامانه‌های بانکداری نوین بانک ایران زمین

به نقل از الفباخبر، بانک ایران زمین با تغییرات گسترده در حوزه فناوری‌های دیجیتال به دنبال این است که تبدیل به بزرگترین بانک تمام دیجیتال کشور شود. این اقدام با توجه به تحول نیاز مشتریان بی‌شک اولویت بانک ایران زمین است و گذشت زمان این بانک را پیشرو در در عصر تکنولوژی بانکداری دیجیتال خواهد کرد.

در ادامه به معرفی برخی سامانه‌های بانکداری مدرن بانک ایران زمین می‌پردازیم
تلفنبانک
سیستم تلفن بانک ایران زمین یک سامانه اطلاع رسانی و ارائه سرویس 24 ساعته می باشد. این سرویس برای افرادی که امکان مراجعه حضوری به شعب را ندارند و یا در نزدیکی آنان شعبه ای وجود ندارد، سرویس مناسبی می باشد.

فرایند درخواست فعال سازی:
افتتاح حساب
مراجعه به یکی از نزدیکترین شعب بانک و درخواست سرویس برای شماره مشتری خود
دریافت رمز

نحوه استفاده از سرویس:
تماس با شماره تلفن (24760- 021)
ورود از طریق شماره کارت و رمز دوم
ورود از طریق شماره سپرده و رمز اول
ورود از طریق شماره مشتری و رمز اول

خدمات تلفن بانک برای اشخاص حقیقی:
کارت و رمز دوم (شما می توانید رمز دوم کارت را از دستگاه خودپرداز دریافت نمائید):
انسداد کارت
دریافت موجودی
صورتحساب (شنیدن 3 گردش آخر و دریافت دورنگار4 گردش آخر)
مدیریت پرداخت (پرداخت قبض – خرید شارژ)
شماره سپرده و رمز اول:
مدیریت سپرده (صورتحساب (شنیدن 3 گردش آخر و دریافت دورنگار گردش های حساب))
مدیریت پرداخت (پرداخت قبض – خرید شارژ)
مدیریت تسهیلات
مدیریت چک (در صورت ورود با شماره سپرده جاری)
انتقال وجه
تغییر تنظیمات
خدمات عمومی (دریافت شماره شبا)
تغییر سپرده پیش فرض
شماره مشتری و رمز اول:
مدیریت سپرده (صورتحساب (شنیدن 3 گردش آخر و دریافت دورنگار گردش های حساب))
مدیریت پرداخت (پرداخت قبض – خرید شارژ)
مدیریت تسهیلات
مدیریت چک (در صورت ورود با شماره سپرده جاری)
انتقال وجه
تغییر تنظیمات
خدمات عمومی (دریافت شماره شبا)
تغییر سپرده پیش فرض

خدمات تلفن بانک برای اشخاص حقوقی:
مدیریت سپرده (صورتحساب (شنیدن 3 گردش آخر و دریافت دورنگار گردش های حساب))
مدیریت چک (در صورت ورود با شماره سپرده جاری)
تغییر تنظیمات
خدمات عمومی (دریافت شماره شبا)
تغییر سپرده پیش فرض

ساتنا
ساتنا چیست؟
ساتنا (سامانه تـسویه نـاخالص آنی) سیستمی است که به مشتریانِ یک بانک امکان می دهد با مراجعه به شعب بانک خود، هر حواله ای را به هر حسابی در هر بانکی به صورت «همانروز» انجام دهند. ساتنا جایگزین مناسبی برای چکهای رمزدار بین بانکی است که به جای ابزارهای سنتی کاغذی از ارتباطات الکترونیک بین بانکی استفاده می کند. بر این اساس از طریق سامانه ساتنا، مشتریان بانک ایران زمین میتوانند با مراجعه به هریک از شعب این بانک، از حساب متمرکز خود نزد بانک ایران زمین به هر حسابی نزد سایر بانکها بصورت الکترونیکی انتقال وجه انجام دهند.

شرایط استفاده از سامانه «ساتنا» در بانک ایران زمین:
مراجعه مشتری به یکی از شعب بانک ایران زمین و دریافت فرم دستور پرداخت حواله ساتنا
تکمیل مندرجات فرم دستور پرداخت در 2 نسخه (بانک ومشتری) و ارا ئه آن به همراه مدارک احراز هویت و سایر مدارک به متصدی شعبه (پذیرش صدور حواله از طریق ساتنا صرفاً از طریق دستور پرداخت وامضاء فرم آن توسط مشتری امکان پذیرمی باشد)
صادر کننده دستور پرداخت (حواله دهنده از طریق ساتنا) می بایست نزد بانک ایران زمین دارای حساب متمرکز باشد و با مراجعه به هریک از شعب بانک می تواند به حساب سایر بانکها انتقال وجه نماید.
دستور پرداخت صادرشده پس از پذیرش آن توسط بانک قطعی و غیرقابل برگشت بوده و بانک متعهد است در تاریخ درخواست شده توسط مشتری وجه را به بانک ذینفع (مقصد) ارسال نماید.
مسئولیت واریز وجه انتقال داده شده، به حساب ذینفع در تاریخ دستورپرداخت برعهده بانک ذینفع (مقصد) است و در این خصوص مسئولیتی متوجه بانک پذیرنده دستور پرداخت نمی با شد.
حواله های «ساتنا» حداکثر تا پایان روز کاری که مشتری درخواست داده است به حساب مقصد واریز می شود.
مسئولیت عواقب ناشی از هرگونه خطا یا اشتباه در مندرجات فرم دستور پرداخت برعهده صادر کننده (مشتری) آن است.
درصورتیکه به هر دلیل (مسدودی حساب مقصد، اشتباه در مشخصات حساب مقصد و نظایر آن) امکان واریز وجه به حساب ذینفع ذکر شده در متن دستور پرداخت وجود نداشته باشد بانک مقصد وجه مورد انتقال را حداکثر تا پایان روزکاری بعد به بانک مبداء عودت خواهد داد.

سامانه پایا
پایاپای الکترونیک (پایا) زیرساخت اصلی مبادلات پولی بین بانکی حسابی انبوه به شمار آمده و ستون فقرات حواله‌ها و انتقال وجه بین بانکی را در کشور تشکیل می‌دهد. «پایا» به گونه‌ای طراحی شده که می‌تواند دستور پرداختهای متعدد را از طرف بانکها دریافت، پردازش و برای انجام به بانکهای مقصد ارسال نماید. متناظراً بانکها نیز می‌توانند دستور پرداختهای مشتریان خود را به صورت انفرادی یا انبوه دریافت و برای پایاپای و انجام در بانکهای مقصد به «پایا» ارسال کنند. سامانه پایاپای الکترونیک در درون خود دارای دو هسته جداگانه «انتقال اعتبار» و «برداشت مستقیم» است که ارایه خدمات ارزش‌افزوده را برای بانکها میسر می‌سازند.

هسته انتقال اعتبار یا انتقال مستقیم همانند یک سامانه حواله بین بانکی عمل می‌نماید، با این تفاوت که این سامانه علاوه بر پذیرش حواله‌های انفرادی قادر خواهد بود تا حواله‌های انبوه شامل تعداد بسیار زیادی دستور پرداخت را نیز از بانکها و مشتریان آنها دریافت و پردازش نماید.

امکانات سامانه پایاپای الکترونیکی (پایا):
پرداخت الکترونیکی اقساط تسهیلات
پرداخت حقوق و مستمری
پرداخت سود سهام و اوراق بهادار

سحاب
سامانه حواله الکترونیک بین بانکی (سحاب)
کاربرد سامانه در شعب

انتقال وجه کارتی با استفاده از امکانات مرکز « شتاب» ( سحاب)

سحاب چیست؟
سحاب سامانه ای است که به مشتریان بانک امکان می دهد با استفاده از کارت خود بتوانند به هر بانک دیگر عضو مرکز «‌شتاب» حواله کنند.

بانک ایران زمین در یک نگاه:
استفاده از سحاب هم در شعبه و هم در خوپردازها و هم در اینترنت بانک میسر است
جهت استفاده از خدمات « سحاب در شعبه‌‌، از دستگاه کارتخوان (pin pad) و منوی تحویلداری استفاده می شود.
جهت استفاده از خدمات «‌سحاب» در شعب‌‌، مشتری باید فرم مخصوص انتقال را تکمیل کند.
ویژگیهای سحاب:
حواله های « سحابی» فقط با کارت امکانپذیر است.
سقف حواله های «‌سحابی» از طریق خودپردازها و اینترنت بانک برای هر کارت در هر شبانه روز معادل سی میلیون ریال است. .
سقف حواله «‌سحابی»‌ از طریق شعب برای هر کارت در هر شبانه روز معادل یکصدو پنجاه میلیون ریال است. .
جهت انتقال از طریق «‌سحاب» کارمزد به شرح زیر از انتقال دهنده دریافت می شود: .
تا مبلغ ده میلیون ریال: پنج هزار ریال .
به ازای هر ده میلیون ریال اضافه دو هزار ریال به رقم فوق افزوده می شود. .
سامانه حواله الکترونیک بین بانکی (سحاب):
امکان بررسی محدود مشخصات انتقال گیرنده پیش از عمل انتقال وجود دارد.
انتقال به صورت آنی صورت پذیرفته و وجه بلافاصله به حساب انتقال گیرنده منتقل می شود. .
پس از انجام انتقال، نتیجه به صادرکننده دستور پرداخت اعلام می شود .
تسویه بین بانکی از طریق مرکز «‌شتاب» و پس از تصفیه کلیه تبادلات روزانه مرکز مزبور صورت می گیرد
امکان برگشت دستور پرداخت در «‌سحاب» وجود ندارد.
انتقال بین دو کارت صورت می پذیرد
در مشخصات انتقال به جای شماره حساب، شماره شانزده رقمی کارت درج می شود
وجه به حساب پیش فرض کارت انتقال گیرنده منتقل می شود.
نیاز به ذکر شعبه در گزینه های انتقال دهنده و انتقال گیرنده نیست.
انتقال هم از بانک مبدأ و هم از بانک مقصد امکان پذیر است.
نیاز به ذکر شعبه در گزینه های انتقال دهنده و انتقال گیرنده نیست.
انتقال از دو مسیر زیر قابل انجام است: :
شعب مجهز به دستگاه کارتخوان( در ساعات کاری)
برای انتقال حضور کارت انتقال دهنده لازم است.
مشخصات کلی فرم:
شماره
تاریخ صدور دستور پرداخت
مشخصات هویتی درخواست کننده:
نام و نام خانوادگی
نام پدر
شماره شناسنامه
شماره ملی
تاریخ تولد و محل صدور
مشخصات اقامتی درخواست کننده:
آدرس
شماره تلفن
مشخصات انتقال
مبلغ( به عدد و حروف)
شماره کارت انتقال دهنده
مشخصات هویتی انتقال گیرنده
بانک مبدأ
نام و نام خانوادگی
مشخصات بانکی انتقال گیرنده
نام بانک مقصد
شماره کارت انتقال گیرنده
متصدی شعبه پس از تکمیل فرم توسط صادرکننده دستور پرداخت و امضای آن، صحت مندرجات فرم را مورد بررسی قرار می دهد. احراز هویت عینی برای تأیید مندرجات فرم الزامی است. در صورت صحت مندرجات فرم و امکان برداشت از حساب، وجه مورد انتقال به وسیله کارت و شماره رمز کارت از حساب مشتری برداشت می شود. پس از برداشت از حساب مشتری ‌، فرم توسط متصدی مهر و امضا شده و به مشتری تسلیم می گردد. این عمل به معنی پذیرش دستور پرداخت است.